Банковские вклады больше не спасают: россиян предупредили о скрытой угрозе

Идея полностью отказаться от работы и жить на проценты по банковскому вкладу кажется многим привлекательной. Однако в российской реальности подобная стратегия может обернуться серьёзными финансовым крахом.

Проценты по банковским вкладам – штука эфемерная, предупредил основатель Школы практического инвестирования Фёдор Сидоров. Главная проблема заключается в стремительном росте цен на товары и услуги. Даже высокая ставка по депозиту постепенно теряет привлекательность на фоне ускоряющейся инфляции внутри страны.

«Рассчитывать исключительно на депозит опасно не только из-за инфляции, но также из-за действующих налогов», — отметил Сидоров в разговоре с порталом 72.ru.

Эксперт напомнил, что доход по банковским вкладам облагается НДФЛ по ставке 13-15%. Налог начисляется на проценты, превышающие установленный государством необлагаемый лимит дохода по депозитам граждан.

Сидоров привел пример расчёта для вкладчиков, рассчитывающих жить исключительно на пассивный банковский доход постоянно. Если доход по вкладам достигает примерно одного миллиона рублей, налог способен превысить сто тысяч рублей. Эти расходы необходимо учитывать заранее, иначе итоговый доход окажется значительно ниже первоначальных ожиданий вкладчика.

Эксперт также подсчитал необходимую сумму капитала для получения дохода, сравнимого со средней зарплатой россиян. Чтобы получать около 104 тысяч рублей ежемесячно при ставке 15,5%, потребуется 8,1 миллиона рублей на счету. Если ориентироваться на более реалистичную доходность около 10,3 %, сумма увеличится уже до 12,1 млн рублей.

При этом расчёты не учитывают налоги, инфляцию и возможное дальнейшее снижение процентных банковских ставок.

Банки не гарантируют сохранение высокой доходности

Дополнительный риск связан с невозможностью заранее предсказать дальнейшую динамику ключевой ставки государства впоследствии. Сейчас краткосрочные вклады часто оказываются выгоднее долгосрочных банковских программ для российских клиентов банков.

Причиной становится постепенное снижение ключевой ставки и изменение условий финансового рынка страны в целом. Если вкладчик зафиксирует ставку на длительный срок, позже условия могут оказаться значительно менее выгодными.

Россияне начали искать альтернативу банковским вкладам

На фоне снижения привлекательности депозитов россияне стали активнее вкладывать средства в корпоративные облигации компаний. Кроме того, в стране заметно вырос интерес населения к ипотечным кредитам и недвижимости одновременно.

Динамика средств на счетах эскроу в марте достигла 940 млрд рублей против 411 млрд годом ранее.

Фёдор Сидоров считает, что полностью полагаться исключительно на пассивный доход сегодня крайне рискованно и опасно. По мнению эксперта, наиболее устойчивой стратегией остаётся сочетание инвестиционного дохода и активной трудовой деятельности.

Ранее о краткосрочных банковских вкладах подробно рассказывало «РЕГИОН ОНЛАЙН».

О том, что россияне смогут получить трёхкратную компенсацию за советские вклады, можно узнать здесь.

Фото: нейросеть по запросу медиахолдинга «Голос Регионов»

Оперативные новости в вашем мобильном: «ОН НЬЮС» в ВК / ДЗЕН

• Владельцам вкладов нужно заплатить налог с процентов за 2025 год до декабря СМИ России
• Налог подкрался незаметно: миллионы россиян попадут под сбор с их вкладов СМИ России
• Сколько денег нужно положить на вклад, чтобы жить на проценты СМИ России
• Проценты мечты: россиянам назвали главную ошибку при оформлении депозита СМИ России
• Доход с накоплений заберут. Названа необлагаемая сумма налога на вклады в 2026 году СМИ России