Накопительная пенсия в Татарстане варьируется от 500 тысяч до 1,8 млн рублей

Правительство внесло в Думу законопроект, предусматривающий конвертацию накопительной пенсии граждан в Программу долгосрочных сбережений (ПДС), сообщила пресс-служба Минфина РФ. По оценкам экспертов, автоматический перевод накопительных пенсий в ПДС затронет 71 млн человек, которые имеют счета в Социальном фонде и в частных НПФ. Общая сумма накоплений оценивается в 6,6 трлн рублей.

скриншот с сайта Яндекс.карты

При этом в Татарстане накопительные пенсии имеют около 100—110 тысяч человек. Так, к примеру, в татарстанском НПФ «Волга-Капитал» обслуживаются 61,8 тысячи человек с объемом накопительной пенсии по ОПС на 6,7 млрд рублей.

Правда, подавляющая часть уже вступила в Программу долгосрочных сбережений. Речь идет о 23,5 тысячи человек по договорам ПДС и 39,9 тысячи граждан по договорам НПО с общим объемом пенсионных резервов на 3,9 млрд рублей. Таким образом, смена правил может затронуть примерно 16 тысяч клиентов фонда с суммой накоплений в пределах 3 млрд рублей (с учетом инвестиционного дохода с 2024 года).

Динар Фатыхов / realnoevremya.ru

Немалая часть татарстанцев с пенсионными резервами могла сохранить их в Соцфонде или перевести в федеральные НПФ, где вычленить масштаб участия затруднительно. По оценкам специалистов НПФ, средний размер накопительной пенсии в Татарстане варьируется от 500 тысяч до 1,8 млн рублей, хотя есть и те, кто накопил больше.

Накопительную пенсию имеют не все работающие, а только те, кто работал в 2002—2014 годах по официальным трудовым договорам. Именно в эти годы действовал механизм формирования накопительной пенсии в системе ОПС: 16% взноса зачислялось на страховую выплату, а 6% — на индивидуальный накопительный счет работника. В течение 12 лет, пока работник трудился официально, средства копились на специальной части индивидуального лицевого счета. Правда, это правило не коснулось сотрудников правоохранительных органов и военных формирований.

Вход — автоматический, выход — через доверенные НПФ

С принятием законопроекта о конвертации в ПДС пенсионные накопления будут управляться по новым правилам. Во-первых, у обладателя нет права отказаться от конвертации. Это произойдет автоматически без подписания заявления, как принято сейчас. Объяснение простое — с 1 апреля 2027 года прекращается формирование накопительной пенсии, а значит, договоры ОПС теряют юридическую силу. Накопления будут учитываться на индивидуальных счетах участника ПДС. Исключение сделано для материнского капитала — женщина вправе отозвать его из состава ПДС.

Сергей Козлов / realnoevremya.ru

Те, кто раньше перевел накопления в ПДС, продолжат обслуживаться в доверенном НПФ. Тем, кто оставил средства в Соцфонде, придется обслуживаться в новом государственном НПФ, которое определит правительство.

В результате масштабной автоконвертации Программа долгосрочных сбережений консолидирует все имеющиеся пенсионные накопления граждан, а вывод средств станет возможен через НПФ, с которым заключен договор. «Если говорить обобщенно, то Программа долгосрочных сбережений привлекала лишь предпенсионеров, а не молодых людей, как задумывалось изначально. Те вкладывали (личные средства, — прим. авт.) вместе с государственным софинансированием на краткосрочный срок, после чего забирали [доход] без ограничений по праву достижения положенного возраста. Теперь такая возможность может закрыться», — предположила в разговоре с «Реальным временем» руководитель отдела организации розничных и корпоративных продаж АО НПФ «Волга-Капитал» Люция Амерханова. По ее словам, те, кто привлекал федеральное софинансирование в размере 36 тысяч рублей в год, уже не смогут вывести деньги сразу — им придется выждать 5 лет. Соответствующий законопроект находится в Госдуме параллельно с инициативой Минфина РФ.

«ПДС пока не решила проблему доверия граждан к пенсионным фондам»

Нынешние объемы Программы долгосрочных сбережений свидетельствуют о слабом интересе граждан, соглашается финансовый советник, директор проекта «Рост сбережений» Сергей Кикевич: «Да, на мой взгляд, ПДС пока не решила проблему доверия граждан к пенсионным фондам. Людям предлагают добровольно передать деньги системе, долгосрочные результаты которой дают мало оснований для оптимизма. Мы много лет сравниваем доходность НПФ с инфляцией. На длительных периодах результаты оказываются низкими, а часть фондов не обеспечивает даже сохранения покупательной способности накоплений».

По этой причине система НПФ требует глубокого реформирования: пересмотра стимулов управляющих, расходов, прозрачности и ответственности за результат для будущего пенсионера, убежден собеседник издания. Надстройка в виде ПДС с налоговыми льготами и государственными доплатами, по его словам, может сделать участие выгодным для отдельных групп граждан, но сама по себе не исправляет качество управления деньгами.

— Если исходить из приведенных цифр, перевод 2,98 трлн рублей из Соцфонда и 3,6 трлн из НПФ добавит в ПДС около 6,6 трлн рублей. Вместе с нынешними 1,2 трлн получится примерно 7,8 трлн рублей — увеличение приблизительно в 6,5 раза. Это ориентировочный расчет по сегодняшним объемам. Такой скачок будет результатом административного перевода уже существующих накоплений и не покажет, насколько выросло желание граждан добровольно сберегать через ПДС, — отметил Сергей Кикевич.

Динар Фатыхов / realnoevremya.ru

При переводе накоплений из Социального фонда в ПДС законопроект предусматривает специальную процедуру, но дополнительного времени ожидания она не потребует, пояснил он: «Средства из СФР должны перейти в уполномоченный НПФ и учитываться как долгосрочные сбережения в силу закона. Гражданину не потребуется сначала самостоятельно переводить накопления в обычный НПФ, а затем отдельно оформлять их направление в ПДС. Соответственно, промежуточный год ожидания, о котором вы спрашиваете, в этой процедуре не предусмотрен».

— Однако правильнее говорить об уполномоченном НПФ с государственным контролем. По проекту, более 75% голосов в нем должны контролироваться государственными структурами совместно с ВЭБ.РФ. Управлять переданными из Соцфонда активами продолжит ВЭБ.РФ. Таким образом, для «молчунов» прежде всего изменится правовой режим накоплений и организация, которая будет учитывать обязательства перед ними. Это не обязательно означает радикальную смену инвестиционного портфеля. Дата 1 апреля 2027 года пока предусмотрена законопроектом №28928-9, — заявил Кикевич.

Отвечая на вопросы — для чего нужна капитализация ПДС и как НПФ будут инвестировать средства, — эксперт пояснил: если под капитализацией понимать увеличение объема денег в программе, экономический смысл понятен — государство стремится сформировать крупный источник долгосрочного финансирования, пенсионные деньги позволяют приобретать облигации с длительным сроком погашения, финансировать компании и инфраструктуру: «Но сами пенсионные накопления уже инвестируются — в том числе через НПФ и ВЭБ.РФ. Поэтому их перевод в ПДС не создаст несколько триллионов новых денег для экономики. Он изменит правила, по которым существующие активы учитываются, инвестируются и выплачиваются гражданам».

Кикевич напомнил, что НПФ могут размещать средства в разрешенные инструменты: государственные и корпоративные облигации, акции, банковские депозиты и другие активы с соблюдением установленных ограничений: «Для человека главный вопрос — какую доходность он получит после расходов фонда и инфляции. Большой объем активов удобен для финансирования экономики, но сам по себе не гарантирует достойной прибавки к пенсии. Именно результат для владельца накоплений должен быть главным критерием эффективности системы». Отдельно эксперт остановился на условиях получения денег, заверив, что во внесенном проекте сохраняется возрастное основание для получения выплат: 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Для автоматически переведенных накоплений, по его словам, предусмотрены также другие основания, включая истечение 15 лет и сохранение специальных прав отдельных категорий льготных пенсионеров:

— Однако достижение этого возраста не означает, что любую накопленную сумму разрешат сразу забрать целиком. Проект предусматривает пожизненные выплаты либо выплаты на определенный срок. Базовый срок срочных выплат — от 10 лет, если правила фонда не допускают более короткий. Единовременная выплата предусмотрена, когда расчетная пожизненная выплата окажется меньше установленного порога. Что касается «коэффициента дожития», здесь нужно различать действующую накопительную пенсию и выплаты из ПДС. В системе обязательного пенсионного страхования ожидаемый период выплаты устанавливается федеральным законом — в 2026 году он составляет 270 месяцев. В ПДС расчет пожизненной выплаты зависит от применимых правил и актуарных расчетов фонда. Поэтому обещать сохранение одинакового размера ежемесячной выплаты после конвертации я бы не стал.

Динар Фатыхов / realnoevremya.ru

При этом НПФ не может произвольно отменить установленное законом возрастное право на выплату, отметил Сергей Кикевич. А для уже назначенных накопительных пенсий и срочных пенсионных выплат проект, по его словам, предусматривает сохранение обязательств, условий и сроков, и эти положения необходимо отличать от правил назначения новых выплат после конвертации. В Татарстане, по сообщению Банка России, на 1 апреля 2026 года жители республики заключили около 395 тысяч договоров, а совокупный объем фактических взносов по заключенным договорам превысил 22 млрд рублей. Но эти средства нельзя выдавать за общую сумму пенсионных накоплений татарстанцев, которые могут попасть под автоматический перевод. «Это показатель взносов в ПДС, у него другой состав и экономический смысл», — уточнил Кикевич.

Эксперт также прокомментировал перспективы введения обязательного пятилетнего участия в ПДС: «Инициатива, связанная с пятилетним сроком, действительно существует. Но формулировка «обязательное пятилетнее участие в ПДС» слишком широкая и может вводить в заблуждение. Речь идет о законопроекте №1215643-8, внесенном в апреле 2026 года. Он предлагает ограничить возможность быстро получить выплаты за счет государственного софинансирования. По описанию инициативы, такую часть средств можно будет получить не ранее установленного пятилетнего срока, отсчитываемого от года возникновения права на государственную поддержку. Это касается прежде всего людей, которые уже достигли возраста получения выплат и могут сравнительно быстро воспользоваться государственной доплатой». Собеседник издания также напомнил, что в сентябре Минфин допускал пересмотр продолжительности этого срока: «Обсуждались разные варианты. Поэтому прогнозировать, что обязательно введут именно пять лет, преждевременно».

— Также это предложение нельзя автоматически распространять на всю сумму пенсионных накоплений, которую планируется перевести в ПДС. Государственное софинансирование и ранее сформированные пенсионные накопления — разные составляющие счета. Принятие соответствующего ограничения как действующего закона на текущую дату я не подтвердил, — заключил спикер.

К пенсии всегда нужна прибавка

При этом сами частные НПФ менять условия вывода накопительных пенсий не планируют. По словам их представителей, клиенты по-прежнему будут получать единовременные выплаты по достижению 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, если накопленная сумма оказалась ниже с учетом минимального прожиточного уровня пенсионера (рассчитывается по формуле). Так, в этом году женщина могла получить единовременно 594 тысячи рублей, а мужчина — 430 тысяч рублей. Но если накопленная сумма превышает пороговый уровень, то накопленная сумма делится пропорционально на 5 лет и выплачивается ежемесячно. Для сравнения, Соцфонд производит единовременную выплату, если накопленная сумма не превысила 439 тысяч рублей для женщин.

Роман Хасаев / realnoevremya.ru

Впрочем, клиенты фонда стали менять стратегию и рассчитывают на длинную перспективу. «Знаете, когда я предлагаю возможность забрать накопления единовременно, мне стали часто отвечать отказом. «А мне не надо единовременно, — говорят мне клиенты. — Если выйду на пенсию в 60 лет, то размер пенсии составит 27 тысяч рублей. Оставшись один на один с ней, я хотела бы в течение 5 лет получать ежемесячную прибавку». И многие люди начинают заглядывать в перспективу», — рассказывают сотрудники НПФ. В среднем прибавка может составить от 2 до 5 тысяч рублей. А если накопления превышают несколько миллионов рублей, то забрать их можно только через 15 лет, а не по наступлении пенсионного возраста. Тут также накопления делятся на 15 лет. По данным ЦБ, единовременными выплатами в первом полугодии воспользовались 257,6 тысячи человек в стране, а всего выплачено 46,7 млрд рублей (с учетом передачи накоплений по наследству).

Автор: Луиза Игнатьева