При банкротстве физических лиц в этом году можно списать большинство долгов, но ключевые исключения — алименты, компенсация вреда жизни и здоровью, субсидиарная ответственность и текущие платежи — остаются в силе даже после завершения процедуры

Процедура банкротства физических лиц в 2026 году позволяет списать большинство долгов — кредиты, займы, задолженности перед МФО и даже коммунальные платежи, возникшие до подачи заявления о банкротстве. Однако закон чётко определяет, какие долги не списываются при банкротстве и остаются актуальными после завершения процедуры. Это так называемые «несгораемые» требования, связанные с алиментами, компенсацией вреда жизни и здоровью, субсидиарной ответственностью (с учетом исключений) и текущими платежами, которые возникают в процессе банкротства.​

Понимание того, какие долги не получится списать, критически важно перед подачей заявления: если существенная часть задолженности относится к «несгораемым», процедура банкротства невозможна или не даст ожидаемого облегчения. Рассказываем, какие долги не спишут при банкротстве, на каких правовых основаниях и как эти обязательства погашаются.

Правовые основания

Основания отказа в освобождении от обязательств (недобросовестность должника)

Статья 213.28 Закона о банкротстве регулирует завершение процедуры реализации имущества гражданина и освобождение от долгов. Пункт 4 этой нормы устанавливает случаи, когда суд может отказать в освобождении от всех обязательств, если должник вёл себя недобросовестно.​

Суд отказывает в списании всех долгов, если:

должник совершил фиктивное банкротство (умышленно создал или увеличил долговые обязательства);

скрыл или умышленно уничтожил имущество, которое должно было войти в конкурсную массу;

представил заведомо ложные сведения о доходах, имуществе или обязательствах;

не исполнял обязанности должника в процессе банкротства (не предоставлял документы финансовому управляющему, скрывал счета, сделки);

нарушил порядок оформления кредита: предоставил недостоверные данные о доходах или целях займа в течение трёх лет до подачи заявления о банкротстве.​

При установлении таких фактов арбитражный суд выносит определение об отказе в освобождении, и все долги должника остаются в полном объёме, включая те, которые обычно подлежат списанию.

Пункты 5 и 6 ст. 213.28 Закона о банкротстве: «несгораемые» требования

Даже если должник действовал добросовестно, определённые категории долгов не списываются в принципе. Пункты 5 и 6 статьи 213.28 Закона о банкротстве содержат закрытый перечень таких обязательств.​

Согласно пункту 5, освобождение не распространяется на:

требования о возмещении вреда, причинённого жизни или здоровью;

требования о взыскании алиментов;

требования о возмещении морального вреда;

иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора.

Пункт 6 добавляет ещё одну категорию: требования, о которых кредиторы не знали и не могли знать к моменту завершения процедуры, если они не были включены в реестр. Такие долги могут быть предъявлены после завершения дела о банкротстве в непогашенной части.​

Требования кредиторов, о которых не знали к окончанию процедуры

Если кредитор не подал своё требование в реестр требований кредиторов по уважительной причине (например, не знал о процедуре, не был уведомлён должником или финансовым управляющим), такое требование формально не гасится автоматически после завершения процедуры банкротства. Однако на практике взыскать такие суммы крайне сложно, так как имущество уже реализовано, а доходы должника ограничены. Тем не менее, юридически обязательство остаётся.​

Очередность погашения и связь с «несгораемыми» долгами

В процедуре банкротства физических лиц действует строгая очерёдность погашения требований кредиторов. Текущие платежи, которые возникают в процессе банкротства (после подачи заявления о банкротстве), удовлетворяются вне очереди и в первую очередь.​

Порядок погашения:

судебные расходы по делу о банкротстве, вознаграждение финансового управляющего, расходы на привлечённых специалистов;

алименты, компенсация вреда жизни и здоровью, текущие коммунальные платежи, налоги, зарплата (если должник — ИП или работодатель);

требования из реестра: залоговые кредиторы, затем обычные кредиты, займы, долги по договорам.

«Несгораемые» долги часто находятся в приоритетной части требований и погашаются в первую очередь из конкурсной массы, но если средств не хватает, обязательство остаётся за должником даже после завершения процедуры.​

Перечень долгов, которые не подлежат списанию

Алименты и компенсация вреда жизни и здоровью

Алименты при банкротстве физических лиц не списываются ни при каких обстоятельствах — ни в судебной, ни в упрощённой процедуре внесудебного банкротства через МФЦ. Это долги, связанные с содержанием несовершеннолетних детей, нетрудоспособных родителей, бывших супругов, и закон считает их высшим приоритетом.​

Основные моменты:

долг по алиментам, накопленный до начала банкротства, остаётся в полном объёме;

текущие алиментные платежи продолжают начисляться весь период банкротства с зарплаты или иных доходов должника;

алименты не включаются в реестр требований кредиторов и выплачиваются в первую очередь вне очереди.​

Аналогично не списываются требования о возмещении вреда жизни и здоровью: если гражданин причинил увечья другому человеку и обязан выплачивать компенсацию по решению суда, это обязательство сохраняется даже после признания банкротства.​

Задолженности по зарплате и выходным пособиям (для ИП и работодателей)

Если должник на момент банкротства был индивидуальным предпринимателем (ИП) или работодателем (имел наёмных работников), задолженности по заработной плате, выходным пособиям и иным выплатам сотрудникам не списываются. Эти обязательства относятся к текущим платежам и погашаются из конкурсной массы вне очереди.​

Если средств конкурсной массы не хватает, требования работников переходят в категорию «несгораемых» и могут быть взысканы с должника после завершения процедуры в непогашенной части. Практика показывает, что суды защищают интересы работников, признавая такие долги приоритетными.

Субсидиарная ответственность руководителей и собственников

Субсидиарная ответственность — это обязанность руководителей, учредителей и контролирующих лиц юридического лица отвечать своим личным имуществом по долгам компании, если её банкротство произошло по их вине. Если физическое лицо признано субсидиарно ответственным за банкротство юридического лица (например, как директор или собственник бизнеса), эти долги при банкротстве физлица не списываются.​

Закон рассматривает субсидиарную ответственность как санкцию за недобросовестное управление, и гражданин обязан выплачивать эти суммы даже после собственного банкротства. На практике взыскание по субсидиарке может продолжаться годами, и должник рискует потерять всё вновь приобретённое имущество.

Однако, некоторые долги по субсидиарной ответственности все же можно списать. Исключения могут быть в случае, если должник докажет, что его действия не являлись умыслом или грубой неосторожностью. Но данная практика новая и на деле без грамотного юриста списать такой долг вряд-ли удастся.

Текущие платежи, возникшие после подачи заявления о банкротстве

Текущие платежи — это долговые обязательства, которые возникают в процессе банкротства, то есть после даты принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом к производству. Они не включаются в реестр требований кредиторов и не подлежат списанию.​

К текущим относятся:

коммунальные платежи (ЖКХ, электроэнергия, газ), начисленные после подачи заявления;

налоги и страховые взносы, возникшие в период банкротства;

штрафы и пени по административным правонарушениям, совершённым после начала процедуры;

новые кредиты и займы (если должник их взял после подачи заявления, что противозаконно, но технически возможно);

расходы на лечение, обучение и иные договоры, заключённые во время процедуры.

Эти платежи погашаются из текущих доходов должника (зарплаты, пенсии) или из конкурсной массы, но не списываются по завершении дела.​

Спорные и особые случаи

Компенсация морального вреда и умышленный вред имуществу

Требования о возмещении морального вреда также входят в список «несгораемых» долгов по статье 213.28 Закона о банкротстве. Если гражданин причинил другому лицу моральный вред в результате уголовной или административной ответственности (например, оскорбления, клевета, побои), и суд взыскал компенсацию, такой долг не спишут при банкротстве.​

Аналогично обстоит дело с умышленным причинением вреда имуществу: если должник намеренно уничтожил или повредил чужое имущество, и это установлено судом, возникшая задолженность не подлежит списанию. Верховный суд РФ неоднократно подчёркивал, что обязательства, основанные на противоправных действиях должника, неразрывно связаны с его личностью и не прекращаются банкротством.​

Долги по кредитам, полученным с ложными сведениями

Если должник получил кредит, предоставив банку заведомо ложные сведения о доходах, месте работы или целях займа в течение трёх лет до подачи заявления о банкротстве, суд может признать такой долг «несгораемым». Кредитная организация вправе оспорить списание конкретного кредита, доказав недобросовестность заёмщика при оформлении кредита.​

На практике банки редко это делают из-за сложности доказывания, но риск остаётся. Если суд установит факт обмана, обязательство по такому кредиту сохраняется после завершения процедуры банкротства, и банк сможет взыскать средства через исполнительное производство.

Обязанности, не заявленные в деле и выявленные после завершения

Иногда после завершения процедуры банкротства всплывают долги, о которых не знали ни должник, ни финансовый управляющий, ни кредиторы. Например, старый штраф ГИБДД, забытый заём у знакомого или задолженность по договору, который должник не помнил. Если такой кредитор не успел подать требование в реестр по уважительной причине, он может попытаться взыскать долг после завершения процедуры.​

Однако судебная практика в этом вопросе неоднозначна: суды часто признают такие требования утратившими силу, если кредитор не проявил должной осмотрительности и не следил за публикацией в ЕФРСБ (Едином федеральном реестре сведений о банкротстве). Но формально пункт 6 статьи 213.28 допускает предъявление таких требований.

Практические последствия для должника

Исполнительные листы на «несгораемые» долги после завершения процедуры

После завершения процедуры реализации имущества и освобождения от долгов исполнительные листы по «списываемым» обязательствам теряют силу. Но исполнительные листы на «несгораемые» долги — алименты, компенсации вреда, субсидиарную ответственность, текущие платежи — остаются активными и могут быть переданы судебным приставам для взыскания.​

Это означает:

приставы могут удерживать до 50% (для алиментов — до 70%) дохода должника ежемесячно;

арест счетов и имущества, приобретённого после банкротства;

запрет на выезд за границу при крупных суммах долга.

Как «несгораемые» долги погашаются из конкурсной массы

В процессе банкротства физических лиц финансовый управляющий формирует конкурсную массу из денежных активов и реализованного имущества должника и направляет средства на погашение требований кредиторов в установленной законом очерёдности. «Несгораемые» долги (алименты, компенсации, текущие платежи) погашаются в первую очередь.​

Если конкурсной массы достаточно, весь долг закрывается. Если средств не хватает, требования погашаются пропорционально в рамках своей очереди, а остаток переходит в категорию обязательств, которые должник продолжает выплачивать после завершения процедуры. Кредиты и займы в реестре в такой ситуации списываются, а «несгораемые» — нет.

Что делать должнику: доказательства добросовестности и работа с кредиторами

Чтобы избежать отказа в освобождении от обязательств и минимизировать «несгораемые» долги, должник обязан:

полностью раскрыть всю информацию о доходах, имуществе, сделках и обязательствах финансовому управляющему;

не скрывать счета, активы, источники дохода;

не совершать подозрительные сделки за три года до подачи заявления о банкротстве (продажа имущества по заниженной цене, дарение, фиктивные займы, непропорциональный раздел совместного имущества);

активно сотрудничать с финансовым управляющим: предоставлять документы, являться на встречи, отвечать на запросы;

не брать новые кредиты после подачи заявления, не скрывать новые доходы.

Работа с кредиторами по «несгораемым» долгам также важна. Например, если речь о долге по алиментам, можно попытаться договориться с получателем алиментов о графике погашения задолженности. Если обязательство связано с компенсацией вреда, возможно мировое соглашение о рассрочке. Арбитражный суд может утвердить такое соглашение, что облегчит финансовую нагрузку на банкрота после завершения процедуры.

Главное помнить: какие долги могут накопиться, такие долги и остаются, если они относятся к «несгораемым». Процедура банкротства в 2026 году — мощный инструмент для освобождения от кредитной кабалы, но не панацея от всех обязательств. Понимание того, какие долги не списываются при банкротстве физических лиц, позволяет реалистично оценить перспективы процедуры и избежать разочарований.

Статья заверена Лебедевым Иваном Дмитриевичем – старшим юристом компании «Согласно Закону» с опытом судебной практики более 6 лет.

О том, как российский бизнес пересобирает корпоративное управление после ухода западных компаний, можно прочитать здесь.

Фото: freepik.com

Оперативные новости в вашем мобильном: телеграм-канал «РЕГИОН ОНЛАЙН»