Сервисы рассрочки стремительно захватывают рынок, вытесняя классические потребительские кредиты банков. Теперь государство решило навести порядок и установить единые правила работы операторов.

31 июля президент России Владимир Путин подписал закон № 283-ФЗ «О деятельности по предоставлению сервиса рассрочки». Документ вступит в силу 1 апреля 2026 года и радикально изменит рынок.

Почему власти вмешались именно сейчас

Рынок BNPL-сервисов быстро растёт и привлекает миллионы новых пользователей ежегодно. В первом полугодии 2025 года объём транзакций достиг почти 300 миллиардов рублей. Речь идет о сервисах вроде Долями, Яндекс Сплит и Ozon Рассрочка. Они позволяли покупать товары частями без классического кредитного договора и банковской проверки. Однако прозрачность условий вызывала вопросы у регуляторов и юристов рынка.

«Стоимость товара должна быть одинаковой»

Первый зампред комитета Госдумы по финансовому рынку Константин Бахарев в интервью РБК подчеркнул защитную направленность закона.

«Оператор сервиса не может взимать с клиентов вознаграждение. Кроме того, стоимость товара должна быть одинаковой вне зависимости от способа оплаты», — заявил депутат.

Теперь продавцы не смогут завышать цену при оплате через рассрочку. Скрытые комиссии и надбавки окажутся вне закона уже весной 2026 года.

Что изменится для покупателей

Главное нововведение — жёсткое ограничение сроков выплат по рассрочке.

С 1 апреля 2026 года максимальный срок составит шесть месяцев.

С 1 апреля 2028 года срок сократится до четырех месяцев для всех операторов.

Это серьёзно ограничит возможности покупки дорогих товаров для малообеспеченных граждан. Размер неустойки при просрочке теперь не превысит 20% годовых. Пользователь сможет досрочно погасить долг без штрафов и дополнительных комиссий. Также запрещено навязывать дополнительные платные услуги, типа страхования, вместе с рассрочкой.

Рассрочка и кредитная история: новая реальность

До сих пор BNPL-сервисы не передавали сведения в бюро кредитных историй. Это позволяло накапливать обязательства без отражения долговой нагрузки в отчётах.

С 2026 года правила изменятся. Если сумма рассрочки превышает 50 тысяч рублей, оператор обязан передать данные в БКИ. Это означает, что банки увидят реальную долговую нагрузку клиента. Добросовестная оплата повысит рейтинг, а просрочки могут испортить кредитную историю.

Новый статус операторов и контроль Банка России

Закон вводит официальный статус оператора сервиса рассрочки для юридических лиц. Минимальный собственный капитал составит не менее пяти миллионов рублей. С 2027 года компании будут обязаны отчитываться перед Банком России. Регулятор создаст реестр операторов, без которого деятельность станет незаконной. Это должно повысить прозрачность рынка и доверие со стороны покупателей.

Бизнес предупреждает о рисках

В Wildberries ожидают снижения доступности привычных моделей платной рассрочки.

«Сервисы, которые предоставляли платную рассрочку, вынуждены будут кардинально перестроить работу», — отмечают представители компании.

Бесплатные модели менее выгодны бизнесу, поскольку издержки ложатся на продавцов. Это может привести к сокращению предложений и росту цен в отдельных категориях.

Конец «серой» рассрочки

Эксперты считают, что закон повысит прозрачность и качество услуг для потребителей. Одновременно рынок рассрочки станет близким к банковскому регулированию. Рассрочка перестает быть гибким маркетинговым инструментом и становится финансовым продуктом. А значит, ответственность и риски теперь будут сопоставимы с классическим кредитованием.

Ранее стало известно, что с  2026 года в РФ вступят в силу серьёзные ограничения для микрофинансовых организаций. Как сообщало ИА «ГОЛОС РЕГИОНОВ», заёмщикам будет запрещено иметь более одного микрозайма одновременно. Это должно снизить риск попадания в долговую ловушку.

О том, что россиянам предложили ипотеку под огромные проценты с опасным залогом, можно узнать здесь.

Фото: 

Оперативные новости в вашем мобильном: телеграм-канал «РЕГИОН ОНЛАЙН»