Досрочное погашение кредита позволяет заёмщикам экономить сотни тысяч рублей на процентах, однако ошибочная стратегия способна оставить должника без средств при непредвиденных обстоятельствах. В 2026 году при ставках по потребительским займам в 25–26% годовых вопрос выбора между сокращением срока и уменьшением платежа стал особенно актуальным.

Математика проста: сокращение срока выгоднее, поскольку быстрее уменьшает тело долга, на которое начисляются проценты. Экономист Финансового университета при Правительстве РФ Александр Кудряшов привёл расчёт для займа в миллион рублей под 26% на пять лет. Без досрочки переплата превысила бы 796 тысяч рублей. Если через год внести 100 тысяч досрочно, то при сокращении срока итоговая переплата падает до 638,9 тысячи, а при уменьшении платежа — лишь до 734,5 тысячи. Разница — почти 95,6 тысячи рублей.

При этом время досрочного взноса важнее выбранной стратегии. В первые годы заёмщик платит банку в основном проценты, поэтому ранние платежи наиболее эффективны: в первый год около 69% ежемесячного взноса уходит на обслуживание процентов. Те же 100 тысяч, внесённые ближе к концу срока, дают разницу между схемами всего в 22,8 тысячи — в 4,2 раза меньше. Финансовый консультант Ксения Захарова советует гибридный подход: официально оформить уменьшение платежа, но продолжать переводить прежнюю сумму, а разницу каждый раз фиксировать как частичное досрочное гашение.

При нескольких займах свободные деньги направляют на самый дорогой — ориентир по полной стоимости кредита. Сначала закрывают кредитные карты, затем потребительские займы и лишь в конце ипотеку. Эксперты не советуют копить круглые суммы: мелкие частые взносы выгоднее, потому что каждый рубль сразу снижает базу начисления процентов. Ключевым фактором остаётся ставка: при ипотеке под 15%, потребкредите под 25% и карте под 40% логично первой гасить кредитку, если не действует льготный период.

Наконец, главные потери происходят из-за технической невнимательности. Простой перевод на кредитный счёт не означает досрочного гашения — нужна отдельная заявка в приложении. После процедуры следует проверить новый график и закрытие договора, иначе банк может списать деньги обычным платежом и сохранить прежний срок.

ЧИТАЙТЕ ДАЛЕЕ:

Нельзя мыть пол в день отъезда близкого: дорогу замываешь, почему уборку откладывали до возвращения

Грядки без ежедневного полива: секрет в скошенной траве, который изменил мой огород

Солнечное и лунное затмения 2026–2027: даты, видимость в регионах и как смотреть без вреда

Чистый дождь — иллюзия: как экология изменила состав осадков и что это значит для здоровья

Не всем по зубам: гастроэнтеролог объяснил, почему дыня опасна при ряде диагнозов

Самые важные новости вашего города, региона, России и мира — в MAX.

Добавьте «Первоуральск.Лайф» в список избранных в Google Поиске