Банк России за первое полугодие 2026 года выявил 2891 субъект с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Это почти на 31% меньше, чем годом ранее, однако число нелегальных кредиторов, наоборот, выросло более чем вдвое — с 467 до 999.

Параллельно регулятор фиксирует новые схемы: займы под залог квартир, «криптозаймы» в USDT, псевдоинвестиции в дата-центры для майнинга, ИИ-стартапы и цифровые активы, якобы привязанные к цене золота.

Нелегальных кредиторов стало больше чем вдвое

За январь–июнь Банк России выявил 999 субъектов с признаками нелегального кредитора. Годом ранее их было 467. ЦБ связывает рост сразу с несколькими причинами.

С одной стороны, людям с высокой долговой нагрузкой сложнее получить деньги у банков и легальных микрофинансовых организаций. Этим пользуются нелегальные кредиторы, обещая более привлекательные условия.

С другой стороны, регулятор начал активнее использовать данные Росреестра и ФССП и выявлять скрытые схемы займов под залог недвижимости.

Под залог берут квартиры, а затем пытаются их взыскать

В отчёте ЦБ отдельно описаны физические лица и индивидуальные предприниматели, которые на постоянной основе выдают займы под залог квартир. По оценке регулятора, для части таких кредиторов основной интерес заключается не в процентах, а в возможности быстрее взыскать недвижимость через суд и затем продать её по заниженной цене.

В среднем такие кредиторы одновременно ведут судебные разбирательства по 7–10 квартирам. При этом не имеет значения, является ли заложенная квартира единственным жильём заёмщика.

ЦБ также обнаруживал схему «возвратного лизинга». Клиент продаёт недвижимость по заниженной цене, после чего с ним одновременно заключают договор лизинга этого же объекта.

Заём могут предложить даже в USDT

Ещё одна развивающаяся схема — так называемые криптозаймы. Клиенту предлагают получить деньги в USDT или в рублях по определённому курсу. Банк России сообщает о сотнях жалоб на такие проекты. Их сайты блокируют, но организаторы создают новые дублирующие ресурсы.

В офисах нелегальные кредиторы по-прежнему выдают краткосрочные займы под залог имущества. Подобные услуги могут маскироваться под псевдоломбарды, комиссионные магазины и точки скупки подержанных вещей.

Финансовых пирамид стало меньше

На фоне роста нелегального кредитования количество финансовых пирамид заметно снизилось. За первое полугодие ЦБ выявил 929 субъектов с признаками финансовой пирамиды против 2328 годом ранее. Вместе с другими псевдоинвестиционными проектами их число сократилось на 44%.

Большинство таких проектов не имели физических офисов и работали только через интернет. Общение с потенциальными клиентами происходило через соцсети, мессенджеры и телефонные звонки.

Мошенники предлагают вложиться в ИИ и дата-центры

ЦБ отмечает, что организаторы пирамид всё чаще используют модные технологические темы. Чаще всего людям предлагали псевдоинвестиции в криптовалюты. Среди других вариантов встречались вложения в недвижимость, землю, драгоценные металлы и сырьевые товары.

Отдельные проекты заманивали клиентов инвестициями в дата-центры, предоставляющие мощности для майнинга, ИИ-стартапы и покупку токенов, якобы связанных с рыночной ценой золота.

Более 74% пирамид принимали деньги в криптовалюте

Криптовалюта стала основным способом приёма средств у финансовых пирамид. По данным Банка России, более 74% таких проектов использовали криптовалюты. Остальные предпочитали иностранные платёжные сервисы или наличные.

Для привлечения аудитории организаторы за первое полугодие использовали более 940 сайтов, около 120 Telegram-каналов и свыше 2,5 тыс. страниц в социальных сетях.

На криптокошельки поступило более 1 млрд рублей

За январь–июнь ЦБ внёс в свою информационную систему сведения примерно о 2,6 тыс. криптокошельков, связанных с субъектами нелегальной деятельности.

Объём поступивших на них средств превысил 1 млрд рублей в эквиваленте. Эти данные используются банками и правоохранительными органами для оценки рисков и финансовых расследований.

Псевдоброкеров стало меньше на 59%

Отдельно Банк России фиксирует снижение числа псевдоброкеров. Их количество сократилось на 59% по сравнению с первым полугодием 2025 года. Регулятор объясняет это в том числе более точным анализом сайтов, который позволяет объединять дублирующие проекты под разными названиями.

Самая популярная приманка у таких площадок — торговля криптовалютными парами. Клиентам также обещают доступ к зарубежным биржам и заработок на изменении валютных курсов.

ЦБ заблокировал доступ почти к 12 тыс. ресурсов

Для борьбы с нелегальным финансовым рынком Банк России передаёт сведения в правоохранительные органы и другие ведомства.

За первое полугодие банки применили ограничения более чем к 500 платёжным реквизитам, которые использовались в нелегальной деятельности.

По материалам регулятора было возбуждено более 330 административных дел, а доступ ограничили более чем к 11,8 тыс. интернет-ресурсов, принадлежавших нелегальным участникам рынка и проектам с признаками финансовых пирамид.

Общая статистика при этом выглядит неоднозначно: нелегальных проектов в целом стало меньше, но теневое кредитование растёт. При этом мошенники всё активнее используют криптовалюты и современные технологические темы, чтобы придать своим предложениям вид легальных инвестиций.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:

Дома больше не делаю генеральную уборку — один японский принцип экономит несколько часов каждую неделю

Кому конец августа принесет новые денежные возможности

Дочери вместе с именем оставляли пожелание на всю жизнь: смысл трех редких вариантов поражает

«Если бы я был конфетой, то какой?»: странный вопрос дает неожиданный результат

Три места на Урале, после которых сложно поверить, что это Россия: пики, облака и дикая тайга

«Учись отпускать»: почему мы годами держимся за людей и прошлое, которые уже закончились — Будда говорил об этом тысячи лет назад

Лунный календарь огородника с 24 по 31 августа: что делать на грядках в последнюю неделю лета

Яблоки сейчас не варю — замораживаю со сливами и ягодами: зимой компот готов за 15 минут

Добавьте «КУ66» в список избранных в Google Поиске