Досрочное погашение ипотеки не во всех случаях является лучшим способом распорядиться накоплениями. Максимальную экономию дополнительные взносы обычно приносят в первые годы кредитования, когда значительная часть ежемесячного платежа направляется на проценты.

По мере приближения к окончанию договора доля основного долга в платеже увеличивается, а большая часть процентов уже оказывается выплаченной. Поэтому внесение крупной суммы на завершающем этапе также уменьшит переплату, но эффект будет заметно скромнее.

Не стоит направлять свободные деньги в ипотеку, если у заемщика имеются кредитные карты, потребительские займы или другие обязательства с более высокой ставкой. Их погашение обычно дает большую экономию на процентах.

Еще один риск — остаться без финансовой подушки. Перед дополнительным взносом желательно сохранить резерв на несколько месяцев обязательных расходов. Иначе при потере дохода, болезни или срочном ремонте придется брать новый кредит, ставка по которому может оказаться значительно выше ипотечной.

При частичном погашении банки обычно предлагают сократить срок кредита либо уменьшить ежемесячный платеж. Первый вариант, как правило, сильнее снижает итоговую переплату. Второй подходит тем, кому важнее немедленно уменьшить нагрузку на семейный бюджет. Возможен и комбинированный подход: снизить обязательный платеж, но продолжить перечислять прежнюю сумму при наличии такой возможности.

Перед операцией необходимо изучить порядок ее оформления в своем банке. Простого пополнения счета может быть недостаточно — иногда требуется отдельное заявление. Комиссия за досрочный возврат потребительского кредита законом не предусмотрена, а проценты начисляются только за фактический срок пользования деньгами, разъясняет Банк России.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: 

Старый контакт, забытая идея и выход из трудной ситуации: что Тамара Глоба прогнозирует Рыбам, Тельцам и Козерогам на сентябрь

На «Что нового?» годами отвечаем «да ничего»: одна привычка незаметно сокращает разговоры с близкими

Курица, свежий огурец и кукуруза: салат «Аннушка» смешиваю перед самым столом — так он остаётся сочным и хрустящим

Как вы сегодня идёте по жизни — спокойно, решительно или с огоньком? Выберите ложку

Готовлю аджику «Генеральскую» — ядрёная, пряная, ароматная: к мясу лучше этой вкуснятины ещё не

Выкопали картошку — не спешите сразу в погреб: зачем клубням нужны ещё 10–14 дней